招商銀行今年1至9月利潤高達673.8億，在我看來，在國內銀行業中，招行對新技術敢于嘗鮮，包括互聯網發展初期的網絡銀行，到如今火爆的人工智能。作為一家從深圳區域性發展起來的銀行，已成全球佼佼者，金融與科技的快速融合是招行成長因素之一，同時，新技術應用也是傳統銀行未來發展核心戰略，而招行則率先打造了全面賦能的金融科技，構建了線上線下多維服務體系。

金融變革，科技促使智慧銀行時代到來

人工智能作為科技界最熱門技術，讓金融科技席卷全球，盡管國內金融科技發展較晚，但發展迅猛，比如螞蟻金服在金融科技領域領跑全球，把人工智能引入金融服務，成為全球獨角獸之王。支付寶和微信支付已深入中國每個角落，作為傳統銀行業也在積極擁抱金融科技，其中招商銀行全面推進金融科技建設，積極面向金融科技銀行轉型。在金融科技銀行的清晰定位下，招行將科技變革作為未來三到五年工作的重中之重。

此前，招行推出智能投顧服務，以“人＋機器“模式定義理財服務，作為國內第一家推出智能投顧產品摩羯智投的銀行，截至2018年6月31日，摩羯智投累計購買規模超過116.25億，成為中國智能投顧市場領先者，且該智能投顧平臺綜合能力在國內排名第一。

在貸款服務中，依托大數據等科技技術，實現10分鐘審批，最快60秒到賬，額度最高30萬，通過運用人工智能技術，用戶就可以實現“幾秒鐘”得到服務和貸款。

在金融科技應用上，招行再次邁進一步，是業內首家實現網點“全面無卡化”服務，在柜面業務、可視柜臺、ATM、取號、客戶經理面訪、金葵花門禁等網點廳堂業務中，除應監管合規、風險控制等要求的極少數業務外，均實現了無卡化辦理。

這主要得益于招商銀行將金融科技創新項目基金額度提升到上一年經審計營業收入的1%，2017年招行營收2209億元。此前有信息顯示，招行每年投入到IT上資金超過50億元，對新技術敢于嘗鮮，并提出金融科技銀行定位，通過引入IoT、AI、云計算等新技術應用，在金融與科技的快速融合是招商銀行成長因素之一，也有望向金融科技銀行蛻變。

與此同時，科技引領金融服務新模式，在物聯網高級顧問楊劍勇看來，人工智能＋大數據應用在智能風控領域，實現秒貸服務，眾多機構都在利用人工智能技術進行創新服務。人工智能利用海量金融數據進行智能分析，提供決策參考。可以說，在大數據保駕護航之下，不僅可以在線申請貸款，且還能實現“秒”貸，使得消費信貸利用金融科技實現了升級。

金融與物聯網和人工智能等科技提升競爭力，并提供卓越的高效服務

在物聯網浪潮下，以人工智能為代表的創新技術，對金融業產業深遠影響，正在推動傳統金融變革，惠普金融將在AI技術驅動下得以實現，讓人們享受到更多的金融服務，一個全新的智慧金融時代到來，提升金融服務品質。同時，金融業也在加大技術投入，對網店進行智能化升級，提升科技人才占比。

楊劍勇進一步指出，IoT、AI和云計算與金融行業深度融合，把數據連接起來，通過數據來分析客戶，感知客戶需求，提升金融服務效率。在銀行業積極擁抱的金融科技大背景下，金融業人員結構也在發現變化，比如銀行柜臺人員在下降，而科技類技術人員比例則在上漲，各銀行部署智能終端來代替傳統柜臺服務模式，并在AI、人臉識別、大數據等新技術支撐下，產品、渠道和服務場景以更高效的自動化流程服務客戶。

中國銀行智能柜臺部署統計

中國銀行通過把握金融科技發展趨勢，持續構建大數據平臺，加快新型智能分行布局，引入智能柜臺服務，以智能柜臺推廣和迭代升級為驅動，促進網點服務模式轉型，截至2018年6月31日游9927家網點已投產智能柜臺，網點覆蓋率達 93.6%。

同樣，農業銀行也在實施移動優先戰略，以金融科技為驅動，構建一站 式、場景化、全方位的“智慧生活”生態圈，并與百度戰略合作的“金融大腦”項目也正式投產，提供包括人臉識別、語音識別、語義識別等生物識別能力，并推廣新一代超 級柜臺，減少人工業務辦理和人工授權，提升科技對業務創新和經營發展的戰略支撐作用。

另外，工商銀行也是發展金融科技場域的主力軍，積極探索大數據、人工智能等新技術在客戶維護、營銷服務、產品創新，推進傳統金融服務的智能化改造，向智慧銀行轉型，使客戶充分享受智慧零售金融新體驗。

包括招行在內的銀行在極探索網點數字化轉型，客戶識別、服務、營銷、評價等網點經營管理全流程數字化，截至6月31日，招行可視柜員機對柜面業務分流率高達87.64%。與此同時，在應用上云的比例達到 26.38%，云計算能力得到快速提升，進一步提升了招行對大數據處理能力。

在本月招行還和騰訊云就AI 資源平臺建設達成合作，幫助招行在智能客服、智能風控、智能投顧、精準營銷等方面的應用研發變得更加高效和快捷，能夠支撐招商銀行研發的AI應用更符合金融場景需要。劇騰訊介紹，騰訊云在金融行業服務了超過6000家客戶，其中包括150多家銀行，以及幾千家互聯網金融公司。

就在昨天，錦州銀行也加入騰訊金融云朋友圈，將成立金融科技創新實驗室，并以此為工作載體推動雙方在智慧信貸業務平臺建設、客戶體驗智能化以及互聯網銀行轉型等方面展開全面深入合作，助力錦州銀行加速金融業務的創新發展。

招商銀行CIO陳昆德在今年早些時候表示，金融科技不是目的，而是手段，下一步，招行將加大運用金融科技手段，打造最佳客戶體驗銀行，力爭在金融服務體驗上比肩互聯網公司。

最后

人工智能＋滲透至各行各業，伴隨物聯網、云計算和AI 等技術的發展，以及物聯網在各垂直應用領域規模不斷擴大之后，行業與行業的邊界越來越模糊。AI＋大數據金融機遇成為熱點趨勢之一，在科技推動下，銀行業也在積極擁抱金融科技。金融與科技的快速融合，不僅給金融業帶來前所未有的沖擊，也孕育了新機遇，智慧的銀行需要進一步與科技融合，提升金融服務效率。