近日，由中科院《互聯(lián)網周刊》發(fā)布的“2019人工智能案例TOP100”榜單公布，同盾科技人工智能技術在銀行領域的賦能價值再次獲得認可，與杭州銀行攜手打造的“智能風控解決方案”入選榜單。該榜單經過廣泛調研和評估，篩選出人工智能技術在政務、金融、醫(yī)療、零售等各個領域的前沿應用案例。

互聯(lián)網周刊表示：人工智能正深刻地改變著科技進步、產業(yè)變革、經濟發(fā)展的方方面面，以人工智能的“鼎新”帶動傳統(tǒng)產業(yè)“革故”，以增量帶動存量，有利于促進我國產業(yè)邁向全球價值鏈中高端，為推動經濟高質量發(fā)展注入新動能。

其中，金融業(yè)的高度數據化和其清晰的業(yè)務規(guī)則目標，是人工智能技術的最佳應用場景之一。在數字科技飛速發(fā)展的背景下，人工智能越來越多地參與到銀行等金融機構的變革之中。銀行科技服務商從多個維度賦能傳統(tǒng)銀行數字化轉型，是助推傳統(tǒng)銀行向智慧銀行發(fā)展的不可或缺的“硬核”力量。

數字化時代下的風控新挑戰(zhàn)

隨著數字化時代到來，銀行等金融機構正持續(xù)加大推進線上化支撐能力建設，搭建“一體化線上客戶服務體系”，拓展應用場景，創(chuàng)新營銷模式，進一步完成對眾多長尾客群的金融覆蓋，實現業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。

而線上業(yè)務不斷發(fā)展的同時，金融欺詐也開始進入數字金融欺詐階段這一新階段，數字金融欺詐已形成完整的黑色產業(yè)鏈，欺詐分子分工明確確，欺詐手段也已發(fā)展為利用黑客、病毒木馬、詐騙電話短信、釣魚網站、安全漏洞等多重攻擊手段聯(lián)合作案。

同時，由于金融機構越來越多的客戶下沉到三、四線城市，甚至農村市場。客戶越是下沉，征信數據就越缺乏，個人違約成本較低，也進一步加劇了金融機構的信用風險。

目前金融機構在貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等環(huán)節(jié)還是存在不同程度的痛點，如何高效、合規(guī)地利用金融科技打造智能化、數字化和精細化的風險管理體系成為行業(yè)要點。

構建AI驅動的普惠金融風控屏障

在此背景下，以同盾科技為代表的第三方科技公司的價值也會隨之體現出來，通過人工智能等技術，助力金融機構打造智能分析決策體系，快速實現智能通聯(lián)、智能決策，從而提供更智能化的金融服務，提高用戶體驗。

以“杭州銀行智能風控解決方案”為例，同盾根據其業(yè)務場景配合智能風控工具，設計自動化審批處理流程和模型，與行方共同建設起一整套基于決策引擎的智能化風控系統(tǒng)，服務信貸業(yè)務和交易業(yè)務，實現對外部欺詐的檢測、識別、阻斷，快速識別欺詐行為、防范由欺詐風險帶來的客戶資產損失及公司貸后的資產損失。

該方案還創(chuàng)新性地引入了機器學習建模的應用，將現有人工為主的機器學習研發(fā)流程平臺化、工具化，在平臺中金融機構可以通過有意義的業(yè)務過程數據，結合自己的業(yè)務目標進行人工智能模型調研、模型應用以及模型自學習的過程，自動化、智能化的幫助企業(yè)完成數據價值提升。提供統(tǒng)一、簡單、高效的機器學習方案，在機器學習研發(fā)全流程上輔助信貸等業(yè)務的發(fā)展。

近年來，同盾積極探索機器學習、聯(lián)邦學習基礎理論算法，通過建模、分析與應用，借助生物識別、智能交互等人工智能技術，幫助金融機構在貸款審核、調額、授信等環(huán)節(jié)識別風險，提高風控效率及效果，并通過創(chuàng)新性的智能化產品幫助金融機構解決較為基層和重復性工作，從而提高金融服務的“可得性”，探索科技賦能普惠金融新模式。相繼獲得了亞洲銀行家“最佳風險管理合作伙伴”、“2020未來銀行服務排行榜TOP50”等來自社會各界的肯定。

通過越來越多人工智能前沿技術的落地應用，同盾也將成為金融機構數字化轉型過程中不可或缺的一個重要“智慧底座”，為金融機構強化科技實力、加快智慧升級提供重要幫助。