劉強東和興業銀行一起推出了自動理財的小金卡。這件事情挺轟動的，很多人認為這個小金卡又是一個具有顛覆性的產品。那我們就來看看這個小金卡有什么不一樣。

　　首先這個小金卡是一張標準的銀行卡，它可以在自動取款機上存錢取錢。它的特別之處在于自動理財功能。

　　比如你往這張卡里面存3000塊錢，超出1000塊錢的那一部分會自動轉入京東小金庫，享受4%左右的年化利率。那你在用這張卡去支付的時候，如果超過了1000塊錢，會自動從京東理財產品里面轉出來去進行支付。也就是說它類似于余額寶的功能，有點像余額寶+銀行卡。

　　這張小金卡的顛覆之處在于，余額寶和京東小金庫之類的理財產品都是在線上，但是這張小金卡覆蓋的人群更廣，可以覆蓋到那些不會使用移動app不會使用互聯網理財的人。

　　這對其他銀行是一個非常大的挑戰，因為很多只相信銀行，不愿意去互聯網理財的人，就會去辦這樣的小金卡。他們覺得這樣安全，同時也享受到了互聯網普惠金融帶來的好處。

　　這對銀行來說，將會產生鯰魚效應，逼迫銀行去改變，否則的話銀行會失去大量的客戶。

　　這是京東金融的一個突破，我覺得挺好，有張卡在手上心里踏實，不用只守著手機上的那幾個數字了

　　北京，情深深雨蒙蒙，一切樓臺煙雨中，朋友圈里有人驚呼：自己用京東小金庫在淘寶購物，京東支付突然進入了阿里的后花園。

　　支付是阿里的護城河，馬云是絕對不會讓劉強東插上一腳，而京東小金庫是京東支付體系的一個產品，按理說，淘寶是絕不可能接入京東支付的，就像京東商城也并不接入支付寶。

　　那么，用京東小金庫在淘寶買東西，到底是怎么一回事呢？一對生死冤家，怎么會突然和諧起來了呢？

　　奧秘在這里，萬能的小金卡，這是京東金融和興業銀行合推的“史上第一張有互聯網基因”的聯名銀行卡，打通了京東小金庫的理財賬號，用小金卡刷卡消費可直接從小金庫里扣款。

　　京東粉絲一定很熟悉小白卡，小白卡對銀行信用卡積分進行了打通，現在小金卡是更深層的打通，小金卡=銀行卡+小金庫。

　　馬云無法關閉淘寶后花園，因為小金卡是一張銀行卡，馬云不敢直接拒絕銀行接入，那等于和銀行業決裂，是自找死路。而小金卡的自動化理財是京東小金庫的神奇之處，小金卡是跨界金融創新之作，京東金融在小金卡的背后，阿里卻不能和興業銀行玩零和博弈。

　　劉強東絕妙一招，實在是高，淘寶、京東本是水火不容，小金卡的出現卻讓他們之間關系微妙，京東支付出招于無形，躲在銀行后面，阿里的二選一套路玩不轉了。

　　小金卡不是一張普通的聯名卡，而是一張會聰明理財的超級銀行卡，用戶賬上超過1000元的部分會自動轉入綁定的京東小金庫。京東小金庫對接的是貨幣基金產品，存錢享受平均年化不低于4%的收益，比銀行的活期劃算多了，購物、余額理財自如轉換，堪稱萬能的小金卡。

　　京東小金庫本質上是一種支付工具，可以直接網上購物或者線下支付;小金卡無縫結合了儲蓄、理財、支付三大功能;京東支付通過小金卡打開了一條創新之路，一邊成就了銀行伙伴，一邊拉動自己的創新支付，實現了跨平臺無障礙支付。

　　小金卡和市面上寶寶類理財產品不太一樣，很多銀行APP或寶寶類產品，直接消費之前，需要進行手動提現，定期理財更是需要手動操作。時間成本高，贖回成本高，相比之下，小金卡有著更智慧的大腦。

　　用小金卡購物刷卡時，可以直接在從小金庫賬戶里扣費時，用戶不需要任何手動操作，也不存在等待過程，和直接借記卡消費的體驗是一樣的，非常流暢簡潔。這個有點像京東購物，你可以享受快速配送，而背后復雜的供應鏈由京東來完成，用戶不需要干預那么多瑣碎環節。

　　小金卡的出現，是很大的驚喜，沒想到銀行和金融科技公司之間還可以這樣玩，銀行業朝思暮想的玩法竟然在京東金融的幫助下率先實現了。京東在推動無界零售，現在開來，無界零售背后需要無界金融，金融業未來也許不再分線下線上了。

　　第一：小金卡實現了真正的“無腦理財”，我們不用費心去規劃儲蓄和理財資金的比例，也不用去挑選令人眼花繚亂的理財產品，錢存在小金卡里直接就在賺取理財收益了。

　　第二：平均超過4%的收益是什么概念？舉個形象的例子，如果你是每年13薪，工資全存在小金卡里，一年下來的收益就相當于多賺半個月的工資了。是不是很心動？

　　第三：錢存在小金卡里，就能同時在京東、淘寶、線下各種實體店買買買。這就省去了把資金分散在各種銀行卡或者理財里面的麻煩，說不定哪天都忘了自己有多少錢了。

　　第四：前面已經提到了，錢存在小金卡里，不管是借記卡余額部分，還是小金庫理財部分，在取錢時都是無縫轉換，你可以直接刷卡消費，也可以轉賬，直接從ATM機上取現金。不像寶寶或者理財，小金卡沒有任何手動操作和等待時間。

　　第五：作為一張聯名卡，小金卡用戶可以享受雙重禮遇，興業銀行提供了跨行取款手續費減免、轉賬免費和積分換醫療體檢、機場貴賓廳（限白金卡）等禮遇;京東金融方面則每月贈送各種消費禮包，內含費充值減免券、信用卡券、商城全品類購物優惠券等等。

　　一張小金卡，讓銀行和京東，讓京東和阿里，有一種醍醐灌頂的頓悟感，支付江湖不再是拼爹游戲，一切只是剛剛開始。