作者：游淼

有了額度管理功能可以讓年輕人學會理性消費，合理控制自己的收支。

繼下調年輕用戶額度、全面取消提現手續費后，螞蟻花唄、借唄又有新動作。

近日，螞蟻花唄、借唄悄然上線額度管理新功能，用戶除可以自主調整額度外，還可以設置消費提醒，一旦超額后用戶將收到相關提示通知。此外，用戶還可調整付款順序以及訂閱消費周報等。螞蟻集團稱，此舉便于用戶更自主地管理額度和消費，花唄、借唄會持續倡導理性消費。

螞蟻花唄、借唄一系列調整背后釋放了怎樣的信號？其他主流互聯網消費貸產品如京東白條、蘇寧任性付、微粒貸等會否跟進？對此，西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文在接受第一財經記者采訪時表示，消費貸產品額度下調等一系列舉措是監管對于互聯網消費貸產品規范和引導的結果，層出不窮的互聯網消費貸產品事實上已經造成了部分客群過度借貸，由此形成了不良的借貸文化，最終帶來一系列社會問題。這一規范是針對全部互聯網消費貸產品的，后續應該會有更多跟進。在促進個人消費者形成理性的消費和信貸觀前提下，互聯網消費貸市場才能持續、健康地發展。

記者登錄支付寶App進行測試發現，花唄額度調整以10元為單位，根據當前用戶使用額度，最低可調整至10元，且調整不限次數。此外，花唄超額鬧鐘功能則可以設置 1元以上的任意金額，可設置每天提醒和每周提醒。

值得一提的是，花唄、借唄額度調整均不能超過當前的授信總額度。其中，借唄進行額度調整，需進行人臉識別，即人臉識別成功才能完成借唄額度修改。

針對額度管理新功能的上線，有網友表示，“這個功能確實不錯，能管住自己的手了”。更有網友稱，有了額度管理功能可以讓年輕人學會理性消費，合理控制自己的收支。

此前的2020年12月，為了倡導理性消費，花唄下調了部分用戶的額度。不少網友反饋自己的額度被降到3000元以下。當時花唄方面表示，年輕用戶剛步入社會，需要金融工具來周轉日常開銷，但花唄也會充分考慮到他們的消費及還款能力，謹慎考慮授信額度。

近年來，國內消費信貸行業發展迅速，社會上對于超前消費的擔憂也一直存在，及時進行理性消費引導很有必要。中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，年輕人使用新型金融工具整體還是比較理性的，但從平臺的角度，引導年輕人樹立正確的消費觀、培養理性消費習慣，依舊有必要。花唄、借唄的舉措如果能帶動其他同類產品跟進，營造整個社會合理消費的氛圍，防范年輕人過度消費，對整個行業自律和健康發展將產生示范效應。

此外，不久前，借唄還宣布了全面取消提現服務費。根據借唄更新服務通知，放款渠道可選擇支付寶余額，資金從余額再提現或轉賬時免收服務費。免服務費的額度與借款額度一致，即貸多少就能免費提現多少。據悉，此前借唄如果先將貸款提現到支付寶余額，再從支付寶中提現，則需要收取提現手續費。手續費標準一般按提現金額的0.1％收取，最少收0.1元。

服務費被取消后，更多用戶會將借唄放款渠道設置為支付寶余額。同時，直接把貸款資金轉入支付寶余額，可以實時到賬，而提現到銀行卡需要兩個小時內到賬。

對此，業內人士分析指出，通過降息減費以維持資產體量，或許是借唄面對“內憂外患”的舉動：一方面，借唄在行業利率下行趨勢下，不得不面對同類產品的殘酷競爭；另一方面，借唄也在適應監管政策變化。