試想一下，有這么一家街頭小店。夫妻兩個(gè)勤奮經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信待客，廣受街里街坊的歡迎。他們流水穩(wěn)定，蒸蒸日上，商業(yè)信譽(yù)很好，甚至是非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的傳承者。這樣一家店，在擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該獲得金融服務(wù)的支持嗎？

大家的答案想必都是肯定的。但現(xiàn)實(shí)情況是，由于沒(méi)有傳統(tǒng)的“三張表”與不動(dòng)產(chǎn)抵押，這樣一家店其實(shí)很難向信貸機(jī)構(gòu)證明自身的商業(yè)價(jià)值，繼而難以獲得有效的金融服務(wù)。這就是金融業(yè)常說(shuō)的“能授予貸款的不需要貸款，需要貸款的得不到貸款”。

怎么破解這個(gè)難題？答案是靠大數(shù)據(jù)和AI。如果金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)大量可靠、多元的商業(yè)數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確識(shí)別一家夫妻店的商業(yè)模型與發(fā)展軌跡，那么金融服務(wù)就有跡可循，有數(shù)據(jù)可依靠。從而就能夠解決千千萬(wàn)萬(wàn)家小微企業(yè)、小門(mén)店、小作坊的金融需求，做到真正的普惠金融，以數(shù)促實(shí)。

事實(shí)上，這僅僅是數(shù)據(jù)和AI技術(shù)能夠在金融業(yè)中發(fā)揮價(jià)值的冰山一角。大語(yǔ)言模型可能成為用戶(hù)的智能理財(cái)顧問(wèn)；AI風(fēng)控技術(shù)可以擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師；智能體可以參與到金融業(yè)的頂層決策中來(lái)，擔(dān)任“數(shù)字人高管”。

金融業(yè)這艘龐大的航母，在過(guò)去經(jīng)歷了幾次航道轉(zhuǎn)向，第一次是從簽章單據(jù)的傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，駛向信息化、數(shù)字化的瀚海；第二次是從網(wǎng)點(diǎn)為中心，駛向智能手機(jī)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的多中心三角洲；第三次，就是駛向數(shù)據(jù)與AI驅(qū)動(dòng)的智能峽灣。

今天，近乎所有金融機(jī)構(gòu)都在關(guān)注AI、討論AI，堅(jiān)決抓住智能化金融的新機(jī)遇。而當(dāng)Where已經(jīng)確定了，新的問(wèn)題就是——How？

6月7日，華為全球智慧金融峰會(huì)2023在上海召開(kāi)，華為攜手先進(jìn)數(shù)通、神州信息、安碩、科大訊飛、同盾、帆軟、永洪、索信達(dá)和恩核等生態(tài)伙伴，聯(lián)合發(fā)布了華為金融數(shù)據(jù)智能解決方案3.0。推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)智能力五維升級(jí)，通過(guò)構(gòu)建云、數(shù)、智、算全面融合架構(gòu)，助力金融機(jī)構(gòu)的智能化創(chuàng)新。

華為金融數(shù)據(jù)智能解決方案3.0的價(jià)值，就是提供了金融業(yè)駛向智能時(shí)代的方法與路徑。

那我們就以此為基礎(chǔ)，來(lái)看看把金融航母開(kāi)進(jìn)智能峽灣，總共分幾步？

第一步，眺望智能峽灣的迷霧與風(fēng)暴

想要實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的智能化目標(biāo)，提高金融機(jī)構(gòu)的整體智能化水平。首先需要明確的是金融機(jī)構(gòu)面臨的智能化難題有哪些。就像一艘大船想要駛進(jìn)海灣，首先需要讓水手登高眺望，預(yù)判接下來(lái)航行的難點(diǎn)是什么。

AI的三要素是數(shù)據(jù)、算法與算力。對(duì)于金融業(yè)而言，進(jìn)入智能時(shí)代的挑戰(zhàn)也蘊(yùn)藏在這些端口當(dāng)中。整體而言，這次航程會(huì)遇到這樣幾項(xiàng)代表性挑戰(zhàn)：

1.數(shù)據(jù)迷霧

智能來(lái)源于數(shù)據(jù)。金融業(yè)龐大的數(shù)據(jù)規(guī)模與數(shù)據(jù)增速，就是金融智能化的最大助力。但海量數(shù)據(jù)中既蘊(yùn)藏著無(wú)數(shù)的保障，也會(huì)給數(shù)據(jù)的使用者、分析者帶來(lái)巨大的數(shù)據(jù)迷霧效應(yīng)。如何更有效管理數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、應(yīng)用數(shù)據(jù)，成為數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型企業(yè)，就是金融業(yè)面向未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

以金融業(yè)本身的數(shù)據(jù)能力來(lái)看，IT系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)過(guò)多，數(shù)據(jù)平臺(tái)分散，缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理工具等問(wèn)題，都降低了數(shù)據(jù)的可利用效率。駛出數(shù)據(jù)迷霧，需要從金融機(jī)構(gòu)本身的數(shù)據(jù)能力開(kāi)始入手。

2.算法風(fēng)暴

大模型的成功，讓各行業(yè)都看到了新的智能化契機(jī)。但通用模型如何與行業(yè)需求、行業(yè)知識(shí)適配是一個(gè)至關(guān)重要的問(wèn)題。對(duì)于金融業(yè)來(lái)說(shuō)也是如此，AI算法與金融場(chǎng)景的融合適配難度很高，并且AI開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)、開(kāi)發(fā)效率低、相關(guān)業(yè)務(wù)上線(xiàn)應(yīng)用流程繁瑣等問(wèn)題，構(gòu)成了困擾金融業(yè)進(jìn)行智能化升級(jí)的算法風(fēng)暴。

3.安全礁石

金融毫無(wú)疑問(wèn)是最重視安全的行業(yè)，而AI技術(shù)帶來(lái)了大量數(shù)據(jù)的反復(fù)調(diào)用、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的頻繁存取，以及新的軟件系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)相結(jié)合。這些新變化都將帶來(lái)新的安全隱患。如何避免安全問(wèn)題成為智能化航道上的礁石，也是需要考慮的問(wèn)題。

水手難題

智能化的核心是人才，但在目前階段，既懂AI懂?dāng)?shù)據(jù)，同時(shí)又懂金融，懂券商的人才非常難得。適當(dāng)?shù)娜瞬排囵B(yǎng)與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，是滿(mǎn)足金融業(yè)智能化升級(jí)的關(guān)鍵。

想要克服這些挑戰(zhàn)，金融航母需要在數(shù)據(jù)智能方面，完成一場(chǎng)多維度的全面升級(jí)。

第二步，讓金融航母做好準(zhǔn)備

面向確定的智能化未來(lái)，金融行業(yè)需要深度、立體地釋放數(shù)據(jù)智能價(jià)值，全面提升數(shù)據(jù)、算法、算力、人才、安全等維度的能力與水平。想要沖破風(fēng)浪，駛?cè)胫悄芎Ｓ颍铌P(guān)鍵的還是金融業(yè)本身的智能化、數(shù)字化水平。

（華為數(shù)字金融軍團(tuán)CEO 曹沖）

華為數(shù)字金融軍團(tuán)CEO曹沖表示，數(shù)智價(jià)值釋放經(jīng)歷四階躍升：從作業(yè)到數(shù)據(jù)，構(gòu)建數(shù)據(jù)全鏈路實(shí)時(shí)能力，數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)高效流轉(zhuǎn)；從數(shù)據(jù)到信息，通過(guò)數(shù)據(jù)一站式與智能化治理，讓人人敢用數(shù)、用好數(shù)、愛(ài)用數(shù)；從信息到知識(shí)，建立知識(shí)圖譜與統(tǒng)一視圖，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融用戶(hù)全量全要素洞察與決策；從知識(shí)到行動(dòng)，讓生產(chǎn)力AI化，幫助業(yè)務(wù)高效決策。

想要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的四階躍升，不能僅僅依靠單一技術(shù)、單一能力的升級(jí)，而是需要從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，完成包括數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)消費(fèi)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)人才在內(nèi)的五維升級(jí)。為此，華為打造了數(shù)據(jù)智能解決方案3.0，其包括三大業(yè)務(wù)場(chǎng)景方案與四大數(shù)據(jù)平臺(tái)方案，能夠以實(shí)時(shí)湖倉(cāng)為基礎(chǔ)，對(duì)業(yè)務(wù)用數(shù)需求實(shí)現(xiàn)秒級(jí)響應(yīng)。通過(guò)打造分布式集群計(jì)算能力，支持千億級(jí)參數(shù)大模型和TB級(jí)數(shù)據(jù)的高速訓(xùn)練，打通數(shù)據(jù)和AI產(chǎn)線(xiàn)進(jìn)行一站式開(kāi)發(fā)與建模，并且還深耕數(shù)據(jù)智能化場(chǎng)景，通過(guò)融合架構(gòu)，化繁為簡(jiǎn)，助力金融業(yè)提升場(chǎng)景化智能水平。一次性解決金融業(yè)在算力、算法、數(shù)據(jù)、安全等領(lǐng)域的多重挑戰(zhàn)，幫助金融航母實(shí)現(xiàn)一次全方位、立體化的艦船革新，具體來(lái)看，其中包括：

1.立起數(shù)據(jù)消費(fèi)的風(fēng)帆。

在數(shù)據(jù)消費(fèi)升級(jí)方面，金融機(jī)構(gòu)需要樹(shù)立標(biāo)桿性的數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，以此作為整個(gè)智能航行的風(fēng)帆。為了滿(mǎn)足這一需求，華為攜手伙伴，通過(guò)實(shí)時(shí)湖倉(cāng)、圖數(shù)據(jù)庫(kù)、大模型、實(shí)時(shí)決策、AI產(chǎn)線(xiàn)等技術(shù)引擎，打造了一系列創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)場(chǎng)景方案。比如說(shuō)，實(shí)時(shí)智能營(yíng)銷(xiāo)方案，可以推動(dòng)金融營(yíng)銷(xiāo)從批量走向事件和模型雙輪驅(qū)動(dòng)；實(shí)時(shí)智能風(fēng)控方案，可以使能風(fēng)控從單點(diǎn)和事后走向全面和前置；智能數(shù)字員工方案，可以助力運(yùn)營(yíng)從數(shù)字化走向智能化。

2.轉(zhuǎn)動(dòng)數(shù)據(jù)治理的船舵。

數(shù)據(jù)治理方面，金融機(jī)構(gòu)需要統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理工具，像船舵一樣為數(shù)據(jù)智能進(jìn)行整體把關(guān)。為此，華為提供了數(shù)智研運(yùn)一體化的產(chǎn)線(xiàn)方案，實(shí)現(xiàn)一站式敏捷化、智能化、精益化的數(shù)據(jù)治理與AI建模。通過(guò)引入DevOps敏捷思維，無(wú)縫銜接DataOps、MLOps，使能數(shù)據(jù)快速供給與消費(fèi)，將模型開(kāi)發(fā)時(shí)間從月縮短到周，以此全面重塑金融數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)與治理效率。

3.筑牢數(shù)據(jù)架構(gòu)的船身。

數(shù)據(jù)架構(gòu)方面，金融機(jī)構(gòu)需要實(shí)現(xiàn)多種技術(shù)有效協(xié)同，讓數(shù)據(jù)高效流轉(zhuǎn)，業(yè)務(wù)快速響應(yīng)。架構(gòu)就像船身船骨，是金融這艘大船能否乘風(fēng)破浪的基座。為此，華為提供了智能湖倉(cāng)一體和大模型存算網(wǎng)的兩大數(shù)智新基建方案，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)向秒批秒辦的高度時(shí)效性發(fā)展。

4.建造數(shù)據(jù)安全的船錨。

安全能力是金融智能化的定海神針，是一切技術(shù)升級(jí)的前提。華為數(shù)據(jù)可信流通方案，通過(guò)控制策略模型和引擎、跨域身份與信任空間、高性能透明加解密三大安全技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)跨主體以及邊界傳輸后依然可控，滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)高度嚴(yán)苛的安全需求。

5.培養(yǎng)數(shù)據(jù)人才作為水手。

為了滿(mǎn)足金融業(yè)智能化發(fā)展的人才需求，華為提供了架構(gòu)設(shè)計(jì)、集成設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)遷移、場(chǎng)景設(shè)計(jì)與運(yùn)營(yíng)等四階服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)快速部署落地并快速實(shí)現(xiàn)能力導(dǎo)入，為金融機(jī)構(gòu)提升數(shù)據(jù)內(nèi)生能力。

在五維升級(jí)的幫助下，金融機(jī)構(gòu)可以全面提升自身的數(shù)據(jù)治理、應(yīng)用、安全水平，從而讓這艘大船能夠穿越數(shù)據(jù)迷霧，駛出算法風(fēng)暴，平穩(wěn)度過(guò)安全礁石，以最高航速，抵達(dá)智能時(shí)代的新港口。

第三步，拔錨啟航，駛向智能時(shí)代

在確定了升級(jí)維度與方法后，金融業(yè)需要面向智能化未來(lái)堅(jiān)實(shí)前進(jìn)。這不僅需要有效的技術(shù)與解決方案支撐，同時(shí)還需要實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與生態(tài)合作。這一方面，華為數(shù)字金融軍團(tuán)始終與金融業(yè)共同進(jìn)取，立志成為金融業(yè)駛向智能峽灣的航海伙伴。

目前，華為數(shù)據(jù)智能解決方案3.0已經(jīng)支持了工商銀行、招商銀行、上海銀行、海通證券、中國(guó)人壽等金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，服務(wù)全球超過(guò)100多家金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)華為也在與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行協(xié)作，共同探索金融大模型等AI領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。

與此同時(shí)，在實(shí)踐探索方面，華為還啟動(dòng)了了金融行業(yè)“智領(lǐng)躍升·數(shù)智轉(zhuǎn)型行動(dòng)”計(jì)劃，聚合華為與伙伴的經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)能力，共同構(gòu)筑領(lǐng)先的金融行業(yè)解決方案。在技術(shù)平臺(tái)能力與實(shí)踐探索的雙輪驅(qū)動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)可以更好掌握數(shù)據(jù)，掌握智能，掌握AI技術(shù)帶來(lái)的跨時(shí)代機(jī)遇。

截至目前，華為已服務(wù)全球60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的3300多個(gè)金融客戶(hù)，包括全球Top100銀行中的50家。

數(shù)據(jù)是無(wú)盡的寶藏，智能是確定的未來(lái)。以智能為羅盤(pán)，金融業(yè)的新一輪大航海時(shí)代已經(jīng)開(kāi)始，智能峽灣里，別樣的風(fēng)景正在等候。

在那里，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化能力可以極大提升。開(kāi)發(fā)AI模型，應(yīng)用AI技術(shù)的門(mén)檻得到極大降低。AI技術(shù)將成為銀行服務(wù)千行百業(yè)的新抓手，新窗口。

在那里，夫妻小店、鄉(xiāng)村小廠也能得到有力、精準(zhǔn)的金融服務(wù)。金融將真正融入人間煙火，成為社會(huì)普惠發(fā)展的底座動(dòng)力。

在那里，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)都將得到更加智能化的金融聯(lián)接，讓金融成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新引擎。以金融數(shù)字化推動(dòng)行業(yè)發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)千行百業(yè)的共同數(shù)字化創(chuàng)新，最終構(gòu)筑出“行業(yè)-金融-數(shù)字化”三者之間的正向循環(huán)，實(shí)現(xiàn)真正的數(shù)實(shí)融合發(fā)展。

隨著金融支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中上升為國(guó)家戰(zhàn)略，金融智能化正在成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的未來(lái)抓手。在金融航母的甲板上眺望，智能峽灣的風(fēng)景已是盡在眼前。

審核編輯黃宇