區塊鏈技術已經把我們推向了一個充滿金融革命的嶄新世界。就在過去幾年里，我們看到了權力下放經濟的初步增長，這種經濟在不久的將來可能會大大改變商業和金融界。話雖如此，這項新技術也有一定的風險。其表現為：加密貨幣市場的極度波動，加上其固有的匿名性，引發了央行和監管機構對基于區塊鏈技術的貨幣安全性的審視。

監管機構對加密貨幣進行根本的權力下放，使其面臨洗錢和資助恐怖主義的風險。為了防止這種使用，加密貨幣公司在“了解你的客戶”（KYC）方面的的努力比以往任何時候都更加重要。

你為什么煩惱？

2017年對加密貨幣來說是了不起的一年，而2018年據說是受到監管的一年。加密貨幣價格突飛猛進，加上主流媒體日益重視，導致世界各地的監管機構對加密貨幣都作出了不同的反應。

新加坡金融管理局（MAS）最近發布了《數字代幣發行指南》，該指南概述了必須圍繞著最初的代幣發行（ICOs）的法律程序。該文件澄清，數字代牌確實構成了產品，因此，它們屬于MAS監管法的范圍。其中第3條第2款和第3條第3款要求公司進行認真和持續的KYC檢查，并報告任何可疑或非法活動。

新加坡的加密貨幣規則似乎很特別，然而，該國家的這類政策在整個亞洲正變得越來越普遍。香港證券及期貨事務監察委員會最近公布了大量文件，內容是有關ICOs的風險以及KYC對加密貨幣公司的要求。馬來西亞中央銀行也采取了同樣的做法，專門針對加密貨幣頒布反洗錢和打擊資助恐怖主義的政策。這些新政策主要是處理KYC檢查以及其他程序，以減少欺詐或安全漏洞的存在。

與加密貨幣有關的公司要遵守這些法規，就必須采取更好的做法。FATF是一個專門打擊洗錢和資助恐怖主義行為的政府間組織，它提出了減少這些風險的建議。即使這些建議是一個很好的開始，但是有效的加密貨幣規則還有很長的路要走。

KYC（了解你的客戶）已經在傳統的商業中得到了實施

KYC（了解你的客戶）流程在傳統業務中是很常見的。加密貨幣公司需要效仿，并確保KYC流程有效地滿足以下所有標準。

1. 你是誰，你不是誰？

加密貨幣項目必須在不知不覺中實施客戶篩選過程，以防止在平臺上的高風險客戶。確保個人能夠提供合法的身份證明，例如政府簽發的護照或駕駛執照，是建設一個合法和可信賴的市場的第一步。

2. 你仍然是你說的那個人嗎？

持續的盡職調查可確保公司不與長期不遵守監管標準的客戶打交道。這必須是一個持續的過程，否則我們將面臨失去管制的風險。

3. 你做了什么？

隨著KYC需求的增強，加密貨幣交易、錢包和平臺必須建立一個強大的、不斷進行的事務監控系統，以管理客戶的活動。使用人工智能來識別不尋常的模式，肯定會提高準確性、效率性。

首先，公共鏈是不可變的。當一個區塊鏈被開采和記錄后，它將永遠存在。KYC文檔的記錄保存時間與業務客戶關系存續期間一樣長，并且在賬戶關閉后的五年內都持續存在。這創造了一種新的記錄保存模式，可以徹底改變金融監管。

第二，記錄以分散的方式存儲。通過使用多重簽名加密技術，可以減少欺詐、黑客攻擊和其他網絡相關犯罪的單點和中心故障的風險。這實現了使用當前集中記錄技術根本不可能實現的安全性和一致性。

第三，分散式應用程序消除了數據隱私侵犯的問題。KYC文檔可以由可靠的、分散的應用程序進行管理，因為這些應用程序可以對整個生態系統進行KYC檢查。分散系統和智能合約驅動的數據存儲創建了一個不需要信任的系統；客戶不再需要盲目依賴集中管理的公司來負責任地管理他們的個人信息。

我們從這里去哪里？

通過區塊鏈，金融行業顯然已經出現了一個新的世界秩序。目前迫切需要一個可靠的分散式KYC實用平臺，以促進對加密貨幣空間的監管包容。目前有幾個很有前途的項目正在嘗試建立這樣一個平臺，即Traceto.io、SelfKey和Civic。

這些項目利用區塊鏈技術的力量，使KYC過程變得更簡單、更快速、更可靠。例如，TraceTo正在使用智能合約來增加法規的連續性和包容性，這一行為不僅利用了區塊鏈技術來提供革命性的KYC過程，而且還在快速增長的加密貨幣空間內促進了金融的監管。

如果我們把類似的KYC流程納入所有的交易所、錢包和金融平臺中，我們就可以努力爭取更大的保證、更好的接受和更廣泛地采用加密貨幣了。