據(jù)報(bào)道，美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）主席Chris Giancarlo表示，他不認(rèn)為聯(lián)邦政府會(huì)在不久將來(lái)出臺(tái)加密貨幣相關(guān)法案。 早些時(shí)候，美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）委員Robert Jackson稱，ICO市場(chǎng)是不受監(jiān)管的一個(gè)典型例子。

這些聲明可以被看作為未來(lái)加密貨幣監(jiān)管不可避免的又一標(biāo)志。同時(shí)也表明，政府對(duì)加密貨幣的監(jiān)管趨勢(shì)是不可逆轉(zhuǎn)的。而美國(guó)、加拿大和西半球的其他國(guó)家也正在為全球?qū)?shù)字貨幣市場(chǎng)的理解和監(jiān)管鋪平道路。

（圖例： 紅色-禁止加密貨幣交易，黃色-部分銀行允許加密貨幣交易，綠色-允許加密貨幣交易 灰標(biāo)-正試驗(yàn)區(qū)塊鏈技術(shù)）

美國(guó)

（部分銀行允許加密貨幣交易，正試驗(yàn)區(qū)塊鏈技術(shù)）

就美國(guó)的監(jiān)管而言，所有人都在關(guān)注美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）和商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）。這些聯(lián)邦機(jī)構(gòu)的任務(wù)是保護(hù)投資者及促進(jìn)公開(kāi)、透明和有競(jìng)爭(zhēng)性的金融市場(chǎng)形成，同時(shí)也在推進(jìn)加密貨幣主流化的過(guò)程中扮演著重要角色。

加密貨幣目前受到1933年《證券法》的約束，但過(guò)時(shí)的監(jiān)管框架使得監(jiān)管不同的商業(yè)計(jì)劃變復(fù)雜而得棘手。SEC要求加密貨幣交易平臺(tái)登記注冊(cè)，由于缺乏對(duì)其更好的特征描述，數(shù)字資產(chǎn)被定義為證券，且屬于SEC的司法監(jiān)管范圍。

另一個(gè)重要的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)是美國(guó)國(guó)內(nèi)稅務(wù)局（IRS），該機(jī)構(gòu)將加密貨幣視為需征稅的財(cái)產(chǎn)。美國(guó)國(guó)內(nèi)稅務(wù)局于2018年2月成立了一個(gè)調(diào)查小組，負(fù)責(zé)審查加密貨幣交易所的逃稅行為，并與國(guó)際刑事組織一起調(diào)查無(wú)執(zhí)照的交易所。

同樣，美國(guó)銀行業(yè)對(duì)加密貨幣交易采取謹(jǐn)慎態(tài)度。摩根大通、美國(guó)銀行和花旗集團(tuán)于今年二月份發(fā)布了一項(xiàng)全球性的禁令，禁止使用借記卡及信用卡購(gòu)買和轉(zhuǎn)讓虛擬貨幣。摩根大通和花旗集團(tuán)引用比特幣起伏的價(jià)格和加密貨幣市場(chǎng)的波動(dòng)性作為更改政策的原因，但他們表示隨著市場(chǎng)的發(fā)展，他們?cè)敢饣貙徴摺?/p>

一些銀行拒絕處理與加密貨幣相關(guān)賬戶的國(guó)際電匯，也有些銀行拒絕在美國(guó)交易所交易比特幣期貨。許多情況下，與加密貨幣相關(guān)的企業(yè)難以與銀行形成建設(shè)性關(guān)系。

然而，高盛作為傳統(tǒng)銀行業(yè)的典范，因其客戶對(duì)新技術(shù)領(lǐng)域的需求日益增加，最近聘請(qǐng)了一位加密貨幣交易員擔(dān)任數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)副總裁。據(jù)報(bào)道，高盛和華爾街的高管們都紛紛離開(kāi)傳統(tǒng)銀行業(yè)，轉(zhuǎn)而投身于加密貨幣行業(yè)。

盡管許多知名銀行已經(jīng)開(kāi)始禁止使用虛擬貨幣，但這并不意味著他們反對(duì)其區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)可以消除金融服務(wù)的高結(jié)構(gòu)成本，為銀行提供風(fēng)險(xiǎn)最小化的共享分類賬，并加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管。

總部位于美國(guó)的R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟于2015年底首先發(fā)起了一個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目：為銀行業(yè)開(kāi)發(fā)新的操作系統(tǒng)。自那之后，全球70多家大型金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始聯(lián)手引領(lǐng)分布式賬本技術(shù)的研究及開(kāi)發(fā)。該聯(lián)盟于今年2月宣布推出貿(mào)易融資平臺(tái)，旨在開(kāi)發(fā)一個(gè)開(kāi)放式貿(mào)易融資網(wǎng)絡(luò)以簡(jiǎn)化供應(yīng)鏈處理。

摩根大通于去年4月份正式退出R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，轉(zhuǎn)而使用以太坊協(xié)議開(kāi)發(fā)自己的銀行間支付平臺(tái)Quorum。摩根大通和加拿大國(guó)家銀行本月成功測(cè)試了該區(qū)塊鏈平臺(tái)，該平臺(tái)被描述為以企業(yè)為中心，并使用分布式賬本技術(shù)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供透明的訪問(wèn)權(quán)限，同時(shí)保護(hù)客戶的隱私和匿名性。

美國(guó)郵政服務(wù)局于去年9月提交了一項(xiàng)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的系統(tǒng)專利，用于驗(yàn)證用戶信息并確保在線交易的安全，這標(biāo)志著有越來(lái)越多的公司在美國(guó)申請(qǐng)區(qū)塊鏈相關(guān)專利。

加拿大

（部分銀行允許加密貨幣交易，正試驗(yàn)區(qū)塊鏈技術(shù)）

由于加拿大高度發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，加密貨幣行業(yè)多年來(lái)一直沒(méi)有引起加拿大政府的興趣，但在今年早些時(shí)候全球金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始對(duì)虛擬貨幣交易所和欺詐性ICO進(jìn)行更嚴(yán)格的審查之后，加拿大當(dāng)局也跟隨上了監(jiān)管的潮流。

加拿大金融常務(wù)委員會(huì)FINA于2014年通過(guò)了對(duì)現(xiàn)有財(cái)務(wù)法律的修訂更新，以將加密貨幣納入法律范圍，要求加密貨幣相關(guān)公司應(yīng)在該機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)登記，并禁止銀行與未注冊(cè)登記的加密貨幣相關(guān)公司業(yè)務(wù)往來(lái)。

這些修改尚未生效，但加拿大金融常務(wù)委員會(huì)正在重新審查已通過(guò)的修訂，并有可能會(huì)出臺(tái)更多的法規(guī)。該委員會(huì)于每周六通過(guò)政府刊物《公報(bào)》公布擬議法規(guī)。

加密貨幣的擁護(hù)者們?cè)诖_保法規(guī)正確處理行業(yè)缺陷而不妨礙其發(fā)展方面發(fā)揮著積極作用，還被邀請(qǐng)到金融常務(wù)委員會(huì)的聽(tīng)證會(huì)上提供證詞。盡管比特幣本身并未受到監(jiān)管，但其擁護(hù)者們敦促監(jiān)管機(jī)構(gòu)考慮個(gè)人通過(guò)外圍企業(yè)步入加密貨幣市場(chǎng)會(huì)如何產(chǎn)生重大影響。

加拿大的加密貨幣相關(guān)公司與美國(guó)的相比，并未受到政府過(guò)多的介入及對(duì)ICO的調(diào)查。但截至4月6日，安大略省證券委員會(huì)對(duì)加密貨幣相關(guān)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行了各種調(diào)查，并可能開(kāi)始執(zhí)行現(xiàn)有的證券法。

這與美國(guó)證券交易委員會(huì)的態(tài)度一致，加拿大的法規(guī)將試圖促進(jìn)加密貨幣行業(yè)的發(fā)展，而不是限制它的發(fā)展。

另一方面，銀行也有所擔(dān)憂。加拿大最大的三家銀行————加拿大蒙特利爾銀行、加拿大豐業(yè)銀行和加拿大多倫多銀行，也跟隨美國(guó)銀行的步伐，于今年二月份開(kāi)始禁止用借記卡和信用卡購(gòu)買加密貨幣的行為。

盡管有禁令，但位于溫哥華的一家金融科技公司Mogo宣布，它將在銀行禁止交易后不久提供給加拿大用戶買入賣出比特幣的簡(jiǎn)化服務(wù)。

另一方面，加拿大政府和銀行都對(duì)分布式賬本技術(shù)（DLT）很感興趣。加拿大政府宣布推出基于區(qū)塊鏈的系統(tǒng) “已知旅行者的數(shù)字身份”（Known Traveler Digital Identity），該系統(tǒng)為跨境旅客將個(gè)人信息傳輸至政府機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)安全平臺(tái)。

加拿大皇家銀行宣布只允許在某些情況下購(gòu)買虛擬貨幣。不過(guò)，該銀行去年還提交了一項(xiàng)基于區(qū)塊鏈的信用評(píng)分平臺(tái)專利，它能使信用評(píng)分的計(jì)算變得更加透明。

同樣，多倫多道明銀行于2016年向美國(guó)提交了一項(xiàng)區(qū)塊鏈專利，通過(guò)建立一個(gè)新的銷售點(diǎn)系統(tǒng)來(lái)數(shù)字化追蹤資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

今年早些時(shí)候，加拿大首個(gè)基于區(qū)塊鏈的Exhange交易基金獲得了加拿大當(dāng)局的批準(zhǔn)。該基金于2月份開(kāi)始在多倫多證券交易所進(jìn)行交易，并與各種分布式賬本技術(shù)相關(guān)公司進(jìn)行交易。

加拿大證券交易所推出了基于區(qū)塊鏈的證券結(jié)算平臺(tái)，以使企業(yè)能夠在二月份使用通證化證券發(fā)行股票和債券。通證發(fā)行將受證券委員會(huì)監(jiān)管。

加拿大國(guó)家研究委員會(huì)還在1月份宣布了其對(duì)以太坊區(qū)塊鏈的試驗(yàn)，以測(cè)試公有鏈將其用于政府補(bǔ)助金和出資的透明管理中。

墨西哥

（允許加密貨幣交易，正試驗(yàn)區(qū)塊鏈技術(shù)）

加密貨幣行業(yè)在墨西哥有著光明的未來(lái)。墨西哥被稱為拉丁美洲的領(lǐng)導(dǎo)者，卻有超過(guò)一半的人無(wú)法擁有傳統(tǒng)的銀行賬戶，這迅速侵蝕公民對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任，同時(shí)也為未來(lái)的加密貨幣行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了巨大的機(jī)遇。2015年墨西哥僅有50家金融科技公司，但到了2017年，已有超過(guò)2000家。

墨西哥參議院通過(guò)了一項(xiàng)監(jiān)管加密貨幣的法案，并等待總統(tǒng)佩納的簽名，以使其合法化、促進(jìn)加密貨幣市場(chǎng)穩(wěn)定。該法案要求加密貨幣相關(guān)公司需向墨西哥銀行登記注冊(cè)為“金融技術(shù)機(jī)構(gòu)”，平等于銀行。

該法案解決了眾籌問(wèn)題，并指定墨西哥銀行作為最終仲裁者，判斷哪種加密貨幣能在該國(guó)交易所進(jìn)行交易。

該法案還遵循了墨西哥央行在2017年末發(fā)布的警告，該警告稱購(gòu)買比特幣是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，客戶應(yīng)提防詐騙ICO。

該法案是按照一般條款起草的，預(yù)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如國(guó)家銀行和證券委員會(huì)、中央銀行及金融機(jī)構(gòu)將為行業(yè)內(nèi)的企業(yè)增設(shè)特定條款。

墨西哥政府公布了一個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目，旨在追蹤公有合約、透明化公開(kāi)招標(biāo)過(guò)程。該國(guó)即將迎來(lái)選舉季，一位總統(tǒng)候選人曾說(shuō)他會(huì)運(yùn)用區(qū)塊鏈來(lái)打擊政府腐敗。

阿根廷

（允許加密貨幣交易，正試驗(yàn)區(qū)塊鏈技術(shù)）

2015年，時(shí)任新總統(tǒng)解除了前一屆政府的嚴(yán)格貨幣政策后，比特幣在阿根廷首次被“釋放”，受到了熱烈歡迎。被操縱的匯率和本國(guó)貨幣的嚴(yán)重通貨膨脹讓公民感到被“背叛”，而比特幣為該國(guó)財(cái)政提供了一個(gè)新的起點(diǎn)。

上個(gè)月G20峰會(huì)上提出的2018年7月監(jiān)管提議最后期限是由阿根廷央行行長(zhǎng)提出的。

阿根廷政府也表現(xiàn)出了對(duì)區(qū)塊鏈的興趣，其在每周公告的某些內(nèi)容中使用了一種時(shí)間戳Dapp。

阿根廷最大的期貨市場(chǎng)Rofex被認(rèn)為向其客戶提供了比特幣期貨，因?yàn)樽匀ツ暌詠?lái)，其客戶對(duì)加密貨幣的興趣呈指數(shù)增長(zhǎng)。

巴西

（部分銀行允許加密貨幣交易，正試驗(yàn)區(qū)塊鏈技術(shù)）

在巴西，加密貨幣可能是一種改變巴西人生活方式的工具，因?yàn)樵S多巴西人無(wú)法擁有傳統(tǒng)銀行賬戶或者銀行沒(méi)有提供足夠多的金融服務(wù)。

巴西最大的投資公司向聯(lián)邦稅務(wù)局提交了文件，準(zhǔn)備在該國(guó)各大銀行嚴(yán)厲打擊加密貨幣交易時(shí)推出比特幣場(chǎng)外交易。據(jù)報(bào)道，由于缺乏“商業(yè)利益”和對(duì)非法活動(dòng)的擔(dān)憂，各大銀行正關(guān)閉加密貨幣相關(guān)賬戶并暫停向國(guó)內(nèi)的加密貨幣交易所提供服務(wù)。

盡管最近政策發(fā)生了變化，但在巴西加密貨幣的口碑已經(jīng)建立，對(duì)巴西人來(lái)說(shuō)非常重要。

今年2月，移動(dòng)金融服務(wù)提供商Airfox發(fā)布了一款面向巴西人的免費(fèi)應(yīng)用程序，以回應(yīng)該國(guó)“高貴而官僚”的銀行系統(tǒng)。

巴西加密貨幣相關(guān)公司CoinBr與新興的加密貨幣達(dá)世幣合作，將在巴西全國(guó)13，000多個(gè)地點(diǎn)開(kāi)展服務(wù)。

在其他方面，加密貨幣受巴西稅務(wù)部門的管轄，巴西稅務(wù)部門將虛擬貨幣視為財(cái)產(chǎn)，并要求投資者上報(bào)資本利得稅。加密貨幣相關(guān)公司和交易所都由巴西證券交易委員會(huì)（CVM）監(jiān)管，該委員會(huì)禁止本地投資基金購(gòu)買比特幣，并要求交易所遵守反洗錢法。

巴西前總統(tǒng)因參與政府資助的比特幣洗錢計(jì)劃而入獄，他在該計(jì)劃中挪用了近2240萬(wàn)美元的政府資金。

自這起丑聞而引發(fā)的政治動(dòng)蕩以來(lái)，巴西政府投資了一款基于區(qū)塊鏈的移動(dòng)應(yīng)用程序，將其用作簽名和請(qǐng)?jiān)傅淖?cè)系統(tǒng)。

巴西中央銀行與總部位于美國(guó)的R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟合作，并利用其Corda平臺(tái)為該國(guó)當(dāng)前金融基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)發(fā)適配區(qū)塊鏈技術(shù)。該銀行還在其他四個(gè)平臺(tái)上開(kāi)發(fā)概念驗(yàn)證（Proofs of concept），并將工作重點(diǎn)放在區(qū)塊鏈實(shí)時(shí)結(jié)算系統(tǒng)上。

巴西政府還開(kāi)發(fā)了基于區(qū)塊鏈的土地所有權(quán)系統(tǒng)作為登記財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的平臺(tái)，旨在遏制亞馬遜雨林的非法土地開(kāi)發(fā)。

委內(nèi)瑞拉

（允許加密貨幣交易） 委內(nèi)瑞拉是一個(gè)飽受惡性通貨膨脹困擾、經(jīng)濟(jì)不景氣的國(guó)家。委內(nèi)瑞拉于今年2月份發(fā)行了對(duì)標(biāo)石油的國(guó)家加密貨幣——石油幣，以吸引外國(guó)投資者。

今年早些時(shí)候，委內(nèi)瑞拉總統(tǒng)尼古拉斯馬杜羅下令要求企業(yè)和政府部門接受石油幣等加密貨幣。但這一命令與幾星期前委內(nèi)瑞拉議會(huì)所宣布加密貨幣非法的說(shuō)法矛盾。議會(huì)的批評(píng)者認(rèn)為馬杜羅正在利用石油幣規(guī)避美國(guó)制裁。

于是石油幣的發(fā)行隨即引發(fā)了沖突。Bitfinex是全球最大的加密交易所之一，因美國(guó)開(kāi)始對(duì)委內(nèi)瑞拉實(shí)施制裁，Bitfinex發(fā)表了一份聲明，譴責(zé)了石油幣的發(fā)行并拒絕上線石油幣。今年3月，美國(guó)總統(tǒng)特朗普還禁止美國(guó)公民購(gòu)買石油幣，向該國(guó)專制領(lǐng)導(dǎo)人施壓。

委內(nèi)瑞拉人正在大舉投資比特幣等加密貨幣以對(duì)抗通貨膨脹。

為了應(yīng)對(duì)國(guó)家貨幣的破壞性通貨膨脹，在委內(nèi)瑞拉挖礦的人數(shù)呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，但據(jù)報(bào)道，委內(nèi)瑞拉政府在制定具體規(guī)則之前還逮捕了許多被懷疑的礦工，并要求加密貨幣礦工在去年年底創(chuàng)建的在線注冊(cè)中心登記注冊(cè)，這被視為開(kāi)展加密貨幣監(jiān)管的第一步。

而其政府不斷推動(dòng)對(duì)石油幣的支持，甚至為公民開(kāi)辦了加密貨幣培訓(xùn)課程，教公民學(xué)習(xí)如何購(gòu)買、出售和交易石油幣。

智利

（禁止加密貨幣交易，正試驗(yàn)區(qū)塊鏈技術(shù)）

智利兩家加密貨幣交易所在公司賬戶被該國(guó)多家銀行禁用后，要求智利銀行協(xié)會(huì)出臺(tái)明確法規(guī)。

智利的銀行“出于對(duì)加密貨幣的恐懼或相關(guān)交易信息欠缺”已經(jīng)關(guān)閉了許多類似賬戶。而這些交易所報(bào)告稱已在智利多家機(jī)構(gòu)登記注冊(cè)，并遵守反洗錢法和反恐怖主義融資法。

一位銀行高管指出，這些措施并非出于對(duì)加密貨幣的偏見(jiàn)，而是反映出其采取了一種更廣泛的銀行政策，即拒絕為不符合銀行財(cái)務(wù)預(yù)期的賬戶提供服務(wù)。

據(jù)報(bào)道，4月25日，智利反壟斷法庭命令智利國(guó)家銀行Banco del Estado de Chile和Itau Corpbanca重新開(kāi)放Buda的賬戶，而該交易所對(duì)其余8家銀行的訴訟仍在繼續(xù)。

智利能源監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布了一項(xiàng)利用以太坊區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)對(duì)該國(guó)能源網(wǎng)絡(luò)中的信息進(jìn)行認(rèn)證的項(xiàng)目。該機(jī)構(gòu)的執(zhí)行秘書指出，轉(zhuǎn)向區(qū)塊鏈?zhǔn)菫榱吮Ｗo(hù)數(shù)據(jù)安全。

該項(xiàng)目將公開(kāi)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)度，這將有助于增進(jìn)南美洲公眾對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的信任和理解。

玻利維亞

（禁止加密貨幣交易）

早在2014年，玻利維亞中央銀行就徹底禁止任何非政府發(fā)行或監(jiān)管的貨幣。其還在聲明中特別提到了比特幣、夸克幣、點(diǎn)點(diǎn)幣、域名幣、質(zhì)數(shù)幣和羽毛幣，但聲明所指的似乎包括了所有加密貨幣。

其官員認(rèn)為，“使用任何不是由政府授權(quán)實(shí)體發(fā)行和控制的貨幣是非法的”。該銀行還表示，玻利維亞公民被禁止以任何未經(jīng)批準(zhǔn)貨幣定價(jià)。

厄瓜多爾

（禁止加密貨幣交易，正試驗(yàn)區(qū)塊鏈技術(shù)）

在過(guò)去的四年里，厄瓜多爾政府對(duì)加密貨幣采取了強(qiáng)硬的態(tài)度。2018年2月16日，厄瓜多爾央行發(fā)表聲明，告知公眾，比特幣不是國(guó)家授權(quán)使用的支付方式：

通過(guò)比特幣進(jìn)行的金融交易不受厄瓜多爾任何實(shí)體的控制監(jiān)管，這就是為什么使用它會(huì)給其使用者構(gòu)成金融風(fēng)險(xiǎn)。重要的是，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買和出售加密貨幣（如比特幣）的方式并沒(méi)被禁止; 但是，需要強(qiáng)調(diào)的是，比特幣不是一種法定貨幣，也沒(méi)有被授權(quán)為是在厄瓜多爾購(gòu)買商品和服務(wù)的一種支付手段，正如《貨幣和金融有機(jī)法典》第94條所規(guī)定的那樣。

然而，自2014年以來(lái)，厄瓜多爾就開(kāi)始正式開(kāi)發(fā)自己的國(guó)家加密貨幣系統(tǒng)Sistema de DineroElectrónico。其DineroElectrónico代幣對(duì)標(biāo)厄瓜多爾中央銀行的資產(chǎn)，并與厄瓜多爾的國(guó)家貨幣——美元一對(duì)一掛鉤。