螞蟻區(qū)塊鏈正在嘗試大規(guī)模鏈接金融行業(yè)。承擔(dān)鏈接使命的是螞蟻區(qū)塊鏈的開放聯(lián)盟鏈體系。螞蟻區(qū)塊鏈團(tuán)隊(duì)成立于2016年，全稱為螞蟻區(qū)塊鏈科技（上海）有限公司，是螞蟻金服全資子公司杭州螞蟻未來科技有限公司新設(shè)區(qū)塊鏈創(chuàng)新業(yè)務(wù)兩家主體公司之一。螞蟻區(qū)塊鏈成立后，2019年11月發(fā)布開放聯(lián)盟鏈產(chǎn)品，同時(shí)開始公測，并且計(jì)劃明年2月真正向社會(huì)開放。螞蟻開放聯(lián)盟鏈體系的目標(biāo)是建立低成本、低門檻開放普惠的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，主要面向的用戶是小微企業(yè)。

如果向社會(huì)開放，有可能使聯(lián)盟鏈的應(yīng)用成本降低10—100倍，成為人人觸手可及的區(qū)塊鏈，這可能使得區(qū)塊鏈技術(shù)真正被大眾感知，而不再僅僅是一個(gè)生澀的概念。螞蟻區(qū)塊鏈進(jìn)入金融領(lǐng)域正在迎來新的機(jī)會(huì)。金融，是螞蟻區(qū)塊鏈三大目標(biāo)領(lǐng)域之一。但是在以往，區(qū)塊鏈技術(shù)要進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)并不容易。一方面，因?yàn)樯婕暗酱罅抠Y金，金融機(jī)構(gòu)在技術(shù)應(yīng)用方面對(duì)安全性要求高，偏保守；另一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)在過去的一兩年當(dāng)中與“空氣幣”緊密相連。因此，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用處于觀望狀態(tài)。可是，10月24日，中共中央***習(xí)近平的講話正在改變這一局面。

當(dāng)天，習(xí)近平在中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口，加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。這對(duì)于打消金融機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的疑慮起到了大大的推動(dòng)作用。12月13日，螞蟻金服與科藍(lán)軟件、零壹財(cái)經(jīng)?零壹智庫在北京聯(lián)合主辦“鏈上金融踐行之旅——螞蟻區(qū)塊鏈金融峰會(huì)”，向百余位銀行、消金推介螞蟻區(qū)塊鏈的金融行業(yè)解決方案。搭建底層

螞蟻區(qū)塊鏈推出的是“云+鏈+端”組合的應(yīng)用。底層是阿里云，其上是區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，最上面是各類應(yīng)用。其中，區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)是螞蟻區(qū)塊鏈完全擁有自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的一套底層平臺(tái)。螞蟻金服區(qū)塊鏈副總裁李杰力介紹，這是在云的基礎(chǔ)上，擁有“三個(gè)引擎”的一套BaaS平臺(tái)。三個(gè)引擎包括螞蟻?zhàn)匝械淖灾骺煽氐奈浵亝^(qū)塊鏈平臺(tái)，還有兩套開源的在國際上比較通用的Fabric以及企業(yè)以太坊開源平臺(tái)。現(xiàn)在已經(jīng)有上千家的企業(yè)級(jí)的用戶在螞蟻BaaS平臺(tái)上構(gòu)建不同的應(yīng)用。區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)里有公有鏈、私有鏈和聯(lián)盟鏈三種比較主流的平臺(tái)模式，螞蟻區(qū)塊鏈目前著力打造的是開放聯(lián)盟鏈平臺(tái)。

李杰力解釋，公鏈的效率低，安全性和可共享性應(yīng)用非常受限，在全世界范圍內(nèi)公鏈的應(yīng)用還有很大的困難，還不到真正應(yīng)用爆發(fā)的時(shí)候。聯(lián)盟鏈的發(fā)展路線相對(duì)比較清晰，四五家企業(yè)就可以組織起來，有人帶頭、制定規(guī)則，就可以和自己的上下游企業(yè)共享數(shù)據(jù)，激勵(lì)也不用代幣，而是通過商業(yè)上的規(guī)劃設(shè)計(jì)就可以實(shí)現(xiàn)，從而使得數(shù)據(jù)高效共享、利益合理分配。因此，聯(lián)盟鏈在國內(nèi)發(fā)展較快。區(qū)塊鏈被螞蟻金服視為智能科技當(dāng)中最重要的一部分。李杰力解釋，螞蟻金服的業(yè)務(wù)分為四個(gè)板塊：移動(dòng)支付、數(shù)字金融、智能科技、全球化，區(qū)塊鏈?zhǔn)侵悄芸萍籍?dāng)中最重要的一部分。這是因?yàn)椋浵伣鸱J(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)將使信息互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)為價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)。

價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)將把現(xiàn)在的信息互聯(lián)網(wǎng)積累下來的大量數(shù)據(jù)價(jià)值化，甚至再往前走一步，把所有的東西金融化，讓這些價(jià)值在以區(qū)塊鏈為底層的一張價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行各種各樣的流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)，在此之上將產(chǎn)生很多新的社會(huì)協(xié)同方面的創(chuàng)新，這在長期將帶來深刻的變化。在這個(gè)過程中，要使數(shù)據(jù)價(jià)值化，面臨一個(gè)非常關(guān)鍵的問題，就是如何處理數(shù)據(jù)。目前的現(xiàn)狀是數(shù)據(jù)集中和數(shù)據(jù)孤島化現(xiàn)象同時(shí)存在。螞蟻金服資深技術(shù)專家張振宇解釋，目前數(shù)據(jù)都存在各個(gè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部，流通不起來，因?yàn)楦骷覚C(jī)構(gòu)都深刻認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)的價(jià)值。因此，數(shù)據(jù)孤島問題的根本在于利益分配問題。同時(shí)，數(shù)據(jù)流通當(dāng)中也面臨數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等一系列問題。

螞蟻區(qū)塊鏈推出的解決方案是“區(qū)塊鏈+多方安全計(jì)算”。張振宇介紹，多方安全計(jì)算是一種可以直接在秘文上計(jì)算的技術(shù)，可以計(jì)算，但是不用還原原始信息，參與合作的各方僅能得到計(jì)算的結(jié)果數(shù)據(jù)。它可以很好地保護(hù)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全和個(gè)人數(shù)據(jù)隱私。他解釋，之所以區(qū)塊鏈+多方安全計(jì)算可以解決數(shù)據(jù)問題，是因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际降模m合解決協(xié)同的問題。數(shù)據(jù)問題的核心在于利益之爭，要解決問題就需要多機(jī)構(gòu)的協(xié)同。在這個(gè)過程中，區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決數(shù)據(jù)在使用鏈路中對(duì)于個(gè)人隱私的授權(quán)、數(shù)據(jù)真實(shí)性的存證、參與這個(gè)數(shù)據(jù)聯(lián)盟的所有機(jī)構(gòu)之間的分布式的身份信息、以及各機(jī)構(gòu)間的分配規(guī)則及結(jié)算問題。多方安全計(jì)算適合解決計(jì)算問題，可以在保證數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)隱私的前提下對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行更深度，更充分的加工。他打比方：“所以兩者就像一個(gè)光譜的兩端，分別從數(shù)據(jù)深度，合作機(jī)構(gòu)的廣度兩端解決數(shù)據(jù)孤島中間的大江大河，打通一座座橋梁，形成未來數(shù)據(jù)合作的坦途。

” 具體到銀行業(yè)，螞蟻區(qū)塊鏈推出的產(chǎn)品主要針對(duì)兩個(gè)問題：同業(yè)數(shù)據(jù)合作和異業(yè)數(shù)據(jù)合作。同業(yè)數(shù)據(jù)合作，指的是金融同業(yè)之間的數(shù)據(jù)合作，比如央行征信中心接入各商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)就是一種同業(yè)數(shù)據(jù)合作。異業(yè)數(shù)據(jù)合作，指的是金融機(jī)構(gòu)使用到外部第三方的數(shù)據(jù)，比如來自與政府和其他大型機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)等。針對(duì)同業(yè)數(shù)據(jù)合作，螞蟻金服提出了多方安全數(shù)據(jù)共享聯(lián)盟模式；針對(duì)異業(yè)數(shù)據(jù)合作，螞蟻金服推出了摩斯安全定制分方案。這兩個(gè)方案的核心在于，可以在保障數(shù)據(jù)安全和個(gè)人數(shù)據(jù)隱私的前提下進(jìn)行數(shù)據(jù)共享和利用。有了區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)這個(gè)底層之后，底層平臺(tái)并不能直接接入各種應(yīng)用，要完成底層平臺(tái)與應(yīng)用的銜接，還需要一個(gè)“中間層”，中間還有大量的工作要做。解決這個(gè)問題，螞蟻區(qū)塊鏈的思路是引入合作伙伴。科藍(lán)軟件就是螞蟻區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的合作伙伴。

科藍(lán)軟件區(qū)塊鏈負(fù)責(zé)人王鵬介紹，科藍(lán)軟件經(jīng)過20年的積累，目前有了比較完善的金融產(chǎn)品解決方案體系，能夠解決銀行機(jī)構(gòu)在各方面對(duì)IT基礎(chǔ)的需求，其客戶已經(jīng)覆蓋了中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、進(jìn)出口銀行等大型國有銀行、政策性銀行和絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行等，銀行客戶總數(shù)已經(jīng)達(dá)到300多家。“在現(xiàn)實(shí)應(yīng)用中大家都落地的時(shí)候還會(huì)遇到很多細(xì)小的復(fù)雜的問題，而科藍(lán)公司的技術(shù)優(yōu)勢就在于我們能夠解決底層到應(yīng)用層的一個(gè)連接的中間層的建設(shè)。”王鵬介紹。落地金融場景

在底層之上，螞蟻區(qū)塊鏈主要布局三個(gè)領(lǐng)域：金融、零售、生活。其中，金融領(lǐng)域是重中之重。在金融領(lǐng)域，螞蟻區(qū)塊鏈落地的應(yīng)用有可信存證、供應(yīng)鏈金融、ABS、數(shù)字化營銷等幾個(gè)方面。可信存證，就是螞蟻金服建立了一條聯(lián)盟鏈——可信存證區(qū)塊鏈。螞蟻區(qū)塊鏈高級(jí)專家李敏介紹，這條鏈主要做的是把最具公信力的機(jī)構(gòu)拉到這條鏈上來，成為這條聯(lián)盟鏈的節(jié)點(diǎn)。這些節(jié)點(diǎn)包括公證處、司法鑒定中心、法院等，目前已經(jīng)有了29家節(jié)點(diǎn)，其中包括最高人民法院、省級(jí)高級(jí)人民法院、基層法院、司法鑒定中心等。在這條鏈上，螞蟻區(qū)塊鏈正在通過各個(gè)節(jié)點(diǎn)將所有人的身份信息、資產(chǎn)等行為上鏈，其目標(biāo)是未來把所有的業(yè)務(wù)進(jìn)行確權(quán)之后，出現(xiàn)任何糾紛可以通過這條鏈快速解決問題。目前，可信存證區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域已經(jīng)應(yīng)用到了融資租賃業(yè)務(wù)中。李敏介紹，目前應(yīng)用的效果比預(yù)想的好很多。螞蟻區(qū)塊鏈讓租賃廠商把業(yè)務(wù)過程全部上鏈，如果未來出現(xiàn)糾紛，可以通過這套體系到法院、仲裁、公證等機(jī)構(gòu)維權(quán)。在落地試點(diǎn)，融資租賃的客單價(jià)大約在7000到10000元，比如相機(jī)和手機(jī)。業(yè)務(wù)跑了一年多，發(fā)現(xiàn)壞賬率大大下降。

類似的業(yè)務(wù)需求，螞蟻區(qū)塊鏈目前也在和財(cái)通證券、光大銀行、華夏銀行、臺(tái)州銀行、中國人民保險(xiǎn)公司等進(jìn)行合作。供應(yīng)鏈金融方面，螞蟻區(qū)塊鏈推出了“雙鏈通”平臺(tái)，希望通過區(qū)塊鏈把供應(yīng)商多方協(xié)同起來。螞蟻區(qū)塊鏈高級(jí)專家梁蓉介紹，供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)是參與方眾多，很難協(xié)同。雙鏈通的模式，是基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款的流轉(zhuǎn)，把供應(yīng)商多方協(xié)同起來。目前，核心企業(yè)、多級(jí)供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)、螞蟻金服、當(dāng)?shù)卣⒈O(jiān)管機(jī)構(gòu)等六類機(jī)構(gòu)都已上鏈。梁蓉認(rèn)為，這個(gè)產(chǎn)品有較大的商業(yè)價(jià)值。因?yàn)榘凑者^去的金融產(chǎn)品或者信貸的方式，目前很難有大的增量。但是雙鏈通可以幫助很多金融機(jī)構(gòu)做過去做不了或不敢做的業(yè)務(wù)，同時(shí)把風(fēng)險(xiǎn)控制好，這就會(huì)帶來業(yè)務(wù)增量。 同時(shí)，為了把整個(gè)鏈路打造成一個(gè)可信流轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施，螞蟻區(qū)塊鏈在區(qū)塊鏈+其他新技術(shù)領(lǐng)域也在做相關(guān)探索。

比如，區(qū)塊鏈+IoT，就是為了解決上鏈前的數(shù)據(jù)真實(shí)性問題。在ABS領(lǐng)域，螞蟻區(qū)塊鏈高級(jí)專家周徽認(rèn)為，區(qū)塊鏈可能會(huì)重構(gòu)ABS發(fā)行機(jī)構(gòu)。周徽打了個(gè)比方，傳統(tǒng)ABS相當(dāng)于是一個(gè)資產(chǎn)從山底運(yùn)到山頂，投資人在山頂，視角是一個(gè)垂直的平面的視角，底層資產(chǎn)不一定看得清楚，因?yàn)橹虚g通過評(píng)級(jí)方、律所、管理員，監(jiān)管行、托管行一層一層托給了資金方看。但是如果運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，投資人會(huì)獲得一個(gè)“上帝視角”，就是所有參與方其實(shí)是鋪在一個(gè)平面上，中間每一個(gè)環(huán)節(jié)一覽無余。周徽透露，這個(gè)產(chǎn)品上線只有兩個(gè)月不到，但是發(fā)展非常快，現(xiàn)在已經(jīng)到了300億的資產(chǎn)發(fā)行規(guī)模。

目前不少信托、券商、銀行、外資、律所、評(píng)級(jí)方等都在螞蟻的ABS聯(lián)盟里。數(shù)字化營銷，就是螞蟻區(qū)塊鏈建立的“積分聯(lián)盟鏈”。螞蟻金服資深專家程超介紹，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以使這些積分權(quán)益流轉(zhuǎn)起來，從而使積分對(duì)于消費(fèi)者的價(jià)值更加顯著，進(jìn)一步使得企業(yè)的營銷收到更好的效果。目前，螞蟻區(qū)塊鏈正在考慮把國內(nèi)知名的航空公司、大的酒店集團(tuán)、甚至重要的國字頭的零售網(wǎng)點(diǎn)都接進(jìn)來，這樣以后銀行的積分就能夠變成在N個(gè)場景里都可以復(fù)用的價(jià)值，從而對(duì)銀行用戶形成極大的吸引力。程超認(rèn)為，這是一個(gè)巨大的市場。

他分析，2018年中國的規(guī)模以上社會(huì)零售總額大概是30-40萬億，如果其中5-10%是權(quán)益的部分，可以想見今年權(quán)益市場的金融估值應(yīng)該在5萬億左右人民幣，這對(duì)于營銷來講具有極大的潛質(zhì)。發(fā)動(dòng)行動(dòng)過去一年，是聯(lián)盟鏈應(yīng)用的爆發(fā)年，也是螞蟻區(qū)塊鏈商業(yè)化迅速落地的一年。不過，要真正全面進(jìn)入金融業(yè)并不容易。

根據(jù)螞蟻區(qū)塊鏈前期的摸索，以銀行業(yè)為例，銀行業(yè)有大量的場景可以運(yùn)用區(qū)塊鏈，比如移動(dòng)數(shù)據(jù)匯票、應(yīng)收賬款、倉單、個(gè)人理財(cái)轉(zhuǎn)換、場外交易等，但是目前在做區(qū)塊鏈的主要是技術(shù)實(shí)力雄厚的大型銀行和股份制銀行，城商行大多還是小分隊(duì)作戰(zhàn)，在IT部門成立區(qū)塊鏈或者金融科技團(tuán)隊(duì)，只有幾個(gè)人在做。之所以目前觀望情緒濃厚，螞蟻區(qū)塊鏈資深解決方案架構(gòu)師樊華總結(jié)，主要是觀念、能力、協(xié)同三個(gè)方面的挑戰(zhàn)。

觀念的挑戰(zhàn)在于兩方面，一來區(qū)塊鏈在金融業(yè)的應(yīng)用都在探索，但是沒有看到效果非常好的案例；二來銀行內(nèi)部各個(gè)部門，比如科技和業(yè)務(wù)部門對(duì)區(qū)塊鏈的認(rèn)知不同。能力方面的挑戰(zhàn)在于，股份制銀行和城商行以及一些非銀金融機(jī)構(gòu)規(guī)模相對(duì)較小，做相關(guān)技術(shù)開發(fā)的人才、資源都是缺乏的。

協(xié)同方面的挑戰(zhàn)在于，要建一個(gè)能運(yùn)轉(zhuǎn)起來的聯(lián)盟鏈，需要權(quán)威部門上鏈，也需要多方利益協(xié)同，這并不是每一個(gè)單獨(dú)的機(jī)構(gòu)都能做到的，推進(jìn)的難度較大。但是，螞蟻區(qū)塊鏈充滿了雄心。樊華表示，目前區(qū)塊鏈在金融業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)看到了實(shí)質(zhì)性的變化。一兩年前，10個(gè)場景里可能有8個(gè)都是偽需求，還有很多炒幣的在里面，但是螞蟻區(qū)塊鏈正在真正把場景開拓起來。“但是確實(shí)也有它的螺旋式上升。20年前互聯(lián)網(wǎng)也不是現(xiàn)在這個(gè)樣子，當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)我們只是看看新聞，查一查哪個(gè)地方有什么，還沒有現(xiàn)在的微信、抖音等深入大眾生活的產(chǎn)品。

所以區(qū)塊鏈應(yīng)用的前景非常好，但是需要一步一個(gè)腳印地往前走。”他表示。推進(jìn)落地，螞蟻區(qū)塊鏈?zhǔn)钦J(rèn)真的。螞蟻區(qū)塊鏈已經(jīng)為此準(zhǔn)備了三套合作方案，其中包括基于能力合作的快贏項(xiàng)目、基于業(yè)務(wù)合作的共享共贏、基于技術(shù)合作自建自營。快贏項(xiàng)目目標(biāo)就是比較輕量，馬上就能看到效果，比如數(shù)字營銷。業(yè)務(wù)合作，就是比如雙鏈通上面ABS的業(yè)務(wù)，之前也有其他方法但是不基于區(qū)塊鏈，其中遇到一些小困難或者瓶頸，可以運(yùn)用螞蟻區(qū)塊鏈來提升效率。技術(shù)合作，就是金融機(jī)構(gòu)可以運(yùn)用螞蟻區(qū)塊鏈的技術(shù)來開拓自己的業(yè)務(wù)場景。“我們認(rèn)為上鏈量是未來銀行科技創(chuàng)新的衡量指標(biāo)之一，金融這塊一定會(huì)走在很多行業(yè)的前面，區(qū)塊鏈這塊對(duì)金融是個(gè)機(jī)會(huì)也是個(gè)挑戰(zhàn)。所以，我們?nèi)绻@塊走在別人的后面可能就是挑戰(zhàn)多一些，如果走在前面，我們機(jī)會(huì)多一些。”最后，樊華表示。

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